Решения

Автоматизированное рабочее место сотрудника микрофинансовой организации, занимающегося взысканием просроченной задолженности. Система SaaS Credit предлагает расширенную функциональность, позволяющую обеспечить эффективную работу коллектора.

Для упрощения работы предусматривается целый ряд гибких настроек рабочего места. В том числе имеется возможность задать количество дней просрочки для передачи задолженности на взыскание, для заморозки займа и т.д. Система SaaS Credit дает возможность распределять проблемные займы между рабочими местами коллекторов вручную. Также возможно и автоматическое распределение задолженности между рабочими местами сотрудников коллекторской службы.

Коллектор может на своем рабочем месте в системе SaaS Credit приостанавливать начисление процентов и пеней по проблемным займам, устанавливать напоминания о событиях и действиях по взысканию. В зависимости от того, как продвигается взаимодействие с заемщиком, коллектор может присваивать ему определенные статусы. В целом функционал автоматизированного рабочего места позволяет значительно облегчить работу коллектора и дает ему возможность одновременного сопровождения большого количества проблемных займов. За счет этого микрофинансовая организация сокращает расходы на работу по взысканию проблемной задолженности и повышает эффективность этой работы, что дает снижение рисков для бизнеса микрокредитования.

Помимо этого, функционал рабочего места дает возможность полноценного контроля работы коллектора. Все действия по взысканию сохраняются в истории, формируются необходимые отчеты. Имеется и встроенная система оценки эффективности работы сотрудника коллекторской службы микрофинанансовой организации.

SaaS Agent – новое решение, обеспечивающее удаленную полную идентификацию заемщиков МФК и МКК в том числе, согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сервис дает возможность проводить полную идентификацию заемщиков при OnLine-кредитовании и имеет открытый интерфейс программирования (API).

Факт - согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» перед обслуживанием клиента МФК и МКК должны провести его идентификацию, которая делится на упрощённую и полную. При этом упрощенную идентификацию имеют право проводить только МФК, с максимальной суммой не более 15 000 руб. Если микрофинансовая компания желает выдавать займы более 15 000 руб., то необходимо проводить полную идентификацию, которая имеет место только при личном присутствии заемщика или через усиленную квалифицированную подпись. Микрокредитным же организациям (МКК) вовсе запрещено использовать упрощенную идентификацию, и по факту остаётся только полная. И у всех на устах - как же работать в OnLine?

Наша команда совместно с нашими текущими уважаемыми клиентами, долго думали как же все-таки оставить МКК в онлайн кредитовании и вот год трудов и общений с регуляторами дали свои плоды. Мы создали сервис SaaS Agent, который позволяет проводить полную идентификацию клиентов и кредитовать их в режиме OnLine.

Идентификацию заемщика необходимо проводить перед обслуживанием не чаще одного раза в год. Т.е. идентифицировав клиента один раз, Вы можете его обслуживать целый год.

Данная разработка позволяет онлайн компаниям использовать своих агентов, которые могут осуществлять сбор данных для проведения дальнейшей идентификации через нашу систему.

Модуль автоматического расчета Показателя долговой нагрузки заемщика согласно Указаниям ЦБ.

Гибкий модуль, позволяющий создавать и настраивать выпуск дополнительных продуктов для контрагентов, как связанных с займами так и независимыми от них.

Модуль интеграции программного комплекса SaaS Credit с одним из ведущих международных бюро кредитных историй, работающих в России, «Эквифакс Кредит Сервисиз» (Equifax), внедрен с целью дополнительного снижения кредитных рисков наших клиентов.

База данных системы Equifax насчитывает почти 200 миллионов кредитных историй. В рамках услуги системы осуществляется скоринг заемщика по целому комплексу параметров. Программа скоринга Equifax имеет достаточно широкую известность в профессиональных кругах банков и кредитных организаций благодаря своей точности и высокому уровню объективности. Услуги этой системы обеспечивают эффективное отсеивание потенциально проблемных заемщиков.

Подключение модуля интеграции с Equifax в состав функциональных возможностей, доступных МФО, позволяет улучшить обслуживание клиентов, сократив при этом риск кредитования. Особенно полезной данная функция будет для онлайн-МФО. Функционал модуля предусматривает, что после формирования заявки на получение займа и направления ее на верхний уровень будет автоматически проводиться оценка заемщика по базе данных системы Equifax. Кредитный скоринг осуществляется в самые сжатые сроки. Заявки потенциально проблемных клиентов автоматически отклоняются. В результате андеррайтер получает только те заявки, которые прошли скоринг в одной из лучших систем с положительным результатом. Благодаря этому подключение модуля позволяет МФО, использующим SaaS Credit для автоматизации бизнеса, существенно улучшить качество кредитного портфеля. Кроме того, автоматический скоринг при помощи системы Equifax позволяет увеличить скорость обработки заявок. Это улучшает качество работы МФО, что дает нашим клиентам дополнительное преимущество.

Традиционно основную часть заемщиком микрофинансовых организаций составляет население. Однако это не является правилом – в качестве заемщиков могут выступать коммерческие предприятия, которые зарегистрированы в качестве юридических лиц. Микрокредитование юридических лиц имеет свои особенности, которые обязательно должны учитываться при автоматизации бизнеса МФО. В том числе предъявляются свои требования к оценке потенциального заемщика, к размеру выдаваемых займов, к учету и сопровождению займов и т.д. В связи с этим программа для МФО SaaS Credit была дополнена специально разработанным модулем работы с заемщиками-юридическими лицами.

Модуль дает весь набор необходимых функциональных возможностей для кредитования юридических лиц микрофинансовой организацией. В том числе программными средствами комплекса обеспечивается формирование заявок на получение займов, автоматизированная оценка надежность заемщиков, учет займов в отдельной базе и их сопровождение. Функционал модуля разработан с полным учетом требований действующего законодательства в отношении кредитования юридических лиц.

Таким образом, если вашей микрофинансовой организацией осуществляется выдача кредитов юридическим лицам, включение данного модуля в состав доступного функционала SaaS Credit является для вас просто необходимым решением. Это позволит обеспечить ведение базы займов отдельно от физических лиц и откроет для вашей МФО все возможности нашего комплекса при кредитовании предприятий. Модуль позволяет наладить выдачу займов юридическим лицам с высокой степенью автоматизации процесса, что улучшает показатели работы МФО, повышает эффективность деятельности и позволяет исключить ошибки, связанные с человеческим фактором.

Представляем владельцам и руководителям микрофинансовых организаций, использующих наш софт для МФО SaaS Credit, программный модуль партнерской программы. Его подключение позволит вам значительно расширить клиентскую базу с минимальными финансовыми затратами, а значит, даст возможность значительно повысить эффективность бизнеса.

Партнерская программа для МФО является мощным инструментом привлечения новых клиентов за счет активности действующих клиентов. Благодаря этому значительно снижаются расходы на рекламу организации. Параллельно обеспечивается существенный и стабильный рост количества клиентов. Партнерская программа, реализованная с использованием данного модуля, поможет обеспечить привлечение заемщиков в МФО. Если микрофинансовая организация принимает вклады населения, также обеспечивается и привлечение вкладчиков.

Программным модулем обеспечивается полная автоматизация МФО, осуществляющих кредитование онлайн, в части деятельности по ведению и использованию возможностей партнерской программы. Модуль создает для каждого клиента, участвующего в партнерской программе реферальную ссылку, по которой он имеет возможность привлекать новых заемщиков или вкладчиков. При этом все клиенты, пришедшие по этой ссылке, автоматически закрепляются за партнером. Функционал программного модуля позволяет автоматизировать начисление партнерского вознаграждения, исходя из разных принципов. Также обеспечивается выплата начисленного за отчетный период вознаграждения партнеру, которая может осуществляться в различных формах. Кроме того, обеспечивается интеграция с системой общего учета. Возможности модуля позволяют сделать работу с партнерской программой полностью автоматической и эффективной.

Представляем программный модуль, который может быть подключен в составе комплекса SaaS Credit для автоматизации кредитования в точках продаж различных товаров и услуг. С его помощью автоматизируется выдача кредитов такого рода, их учет и сопровождение.

POS-кредитование является одним из наиболее рентабельных видов кредитной деятельности, позволяющим выдавать большое количество займов под достаточно высокие ставки. В связи с этим микрофинансовые организации традиционно очень широкое представлены в этом сегменте, что требует наличия соответствующих решений по автоматизации бизнеса.

Данный модуль в составе комплекса SaaS Credit – это фактически готовая онлайн платформа POS-кредитования, которая дает возможность полной автоматизации всего процесса. Он позволяет наладить взаимодействие между рабочими местами сотрудников. Оператор в точке продаж принимает клиентов, проверяет их документы и формирует электронную заявку на получение займа. После прохождения комплекса автоматических проверок заявка поступает на рабочее место андеррайтера, который принимает окончательное решение о выдаче займа. В случае положительного решения на рабочем месте оператора распечатывается договор. После его подписания заемщиком осуществляется выдача займа путем зачисления средств на счет торговой организации. В дальнейшем модуль позволяет осуществлять сопровождение и учет займов, выданных в рамках POS-кредитования.

Таким образом, подключение данного модуля позволяет значительно упростить процесс выдачи займов, оформляемых в точках продаж. При этом снижаются кредитные риски и риски мошенничества, обеспечивается максимально быстрое рассмотрение заявок потенциальных заемщиков. Это делает использования модуля оптимальным решением для любой МФО, работающей в этом перспективном сегменте.

Вклады в МФО в большинстве случаев являются одним из основных источников финансирования деятельности по микрокредитованию. Если микрофинансовая организация занимается привлечением вкладов, она должна использовать дополнительные решения по автоматизации. С этой целью предлагается модуль работы с вкладами в составе комплекса SaaS Credit.

Данным модулем предусматривается автоматизация МФО в части приема и учета вкладов. Функционал модуля позволяет создавать различные виды вкладов и задавать для них все необходимые параметры, такие как минимальная сумма, минимальный срок действия вклада, процентная ставка, возможность и условия пролонгации, возможность и условия капитализации начисленных процентов и другие. При приеме вклада оператор открывает соответствующую форму на своем рабочем месте, заполняет анкету вкладчика и вносит все параметры вклада. Программа автоматически формирует для вкладчика и МФО договора вкладов, которые выводятся на печать. Также предлагаемый нами софт для МФО обеспечивает автоматический учет вкладов, осуществляет начисление процентов и другие операции. Помимо этого, модуль работы с вкладами обладает всеми необходимыми аналитическими возможностями. Благодаря этому руководство МФО всегда имеет доступ к точной информации о количестве принятых вкладов по каждому из видов, о сумме начисленных процентов и сумме к выплате средств по вкладам в определенный период, а также к другим необходимым данным.

Данный модуль представляет собой эффективное программное решение для автоматизации работы МФО по приему и учету вкладов. Его подключение позволяет повысить эффективность деятельности, обеспечить прием средств с соблюдением требований законодательства, гарантировать точное и своевременное начисление процентов.

Автоматизированное рабочее место сотрудника, занимающегося первичной обработкой заявок на получение займов при организации микрокредитования через интернет.

Оператору микрокредитования поступают предварительно заполненные клиентами в личных кабинетах на сайте МФО заявки на получение займов. Функционал рабочего места позволяет сотруднику оперативно проверить корректность заполнения и отсеять заявки с неправильными параметрами. Такие заявки могут быть возвращены клиентам для повторной подачи с рекомендациями по правильному заполнению. Прошедшие проверку заявки клиентов направляются на следующий уровень. Они поступают в систему автоматического скорринга и затем поступают андеррайтеру.

Предусмотренные системой SaaS Credit функционал дает широкие возможности по эффективной организации работы МФО. В частности, это касается рабочего места оператора микрокредитования. Организация выдачи займов онлайн путем зачисления на банковские карты клиентов позволяет значительно экономить на точках продаж и обеспечить предоставление услуг по всей территории России. Благодаря использованию облачных технологий рабочее место оператора микрокредитования может быть доступно на любом компьютере, подключенном к интернету. Благодаря этому к физическому рабочему месту предъявляются минимальные требования. Фактически операторы могут работать удаленно на своих домашних компьютерах.

Функционал автоматизированного рабочего места позволяет оператору обеспечить качественную первичную обработку заявок с высокой оперативностью. Благодаря этому один оператор имеет возможность обрабатывать большое количество заявок, что значительно сокращает затраты микрофинансовой организации и улучшает качество обслуживания клиентов.

Данный модуль предусмотрен для автоматизации бизнеса микрофинансовых организаций осуществляющих выдачу займов «офлайн» по рассчетно-кассовым ордерам. Автоматическое рабочее место предназначено для обеспечения работы кассира-оператора, который выполняет первичное согласование заявки на получение займа и осуществляет непосредственную выдачу денег заемщику.

Функциональность системы SaaS Credit дает возможность обеспечить эффективную работу специалиста. При обращении клиента кассир предлагает ему заполнить анкету. На основании заполненной анкеты кассир-оператор вводит данные заемщика в информационную систему и формирует электронную заявку, которая затем направляется на уровень андеррайтера.

После обработки заявки андеррайтером она возвращается на рабочее место кассира с положительным или отрицательным решением. В случае положительного решения также возможно изменение суммы кредитования заемщика. При этом система, на основании введенных данных о заемщике, автоматически формирует договор и рассчетно-кассовый ордер. После этого кассир-оператор распечатывает документы и дает их на подпись клиенту. Затем он осуществляет выдачу денег заемщику по рассчетно-кассовому ордеру.

Благодаря широкой функциональности и удобному интерфейсу рабочее место кассира-оператора позволяет значительно улучшить качество обслуживания клиентов и обработки заявок. Таким образом, с использованием системы SaaS Credit микрофинансовая организация может выдавать значительно больше займов, что существенно увеличивает эффективность и прибыльность каждой точки продаж и бизнеса в целом. Кроме того, качественное и оперативное обслуживание является важным конкурентным преимуществом.

Андеррайтер является одним из ключевых сотрудников микрофинансовой организации. На основании данных заявки и информации о заемщике, полученной из внешних источников, он принимает решение о выдаче кредита и согласует сумму займа. Возможности системы SaaS Credit позволяют значительно упростить работу этого специалиста и сделать ее намного более эффективной.

При организации выдачи займов онлайн андеррайтер получает уже предварительно обработанную заявку, прошедшую систему автоматического скорринга. Автоматизированное рабочее место андеррайтера имеет обширный функционал и удобный интерфейс. В распоряжении специалиста предоставлен достаточный набор инструментов и возможностей для сбора необходимой информации о заемщике, осуществления анализа и оценки рисков кредитования. Это позволяет оперативно принимать обоснованное решение о выдаче займа или об отказе в выдаче. При этом сводится к минимуму возможное влияние различных субъективных факторов, что позволяет сократить общее количество проблемных займов. Также андеррайтер имеет возможность выставлять лимит по каждому из займов. После вынесения положительного вердикта андеррайтера либо осуществляется выдача средств клиенту на банковскую карту через систему эквайринга. Если же андеррайтер принимает отрицательное решение, то заявка возвращается оператору с отказом.

Благодаря использованию облачных технологий рабочее место андеррайтера в системе SaaS Credit может быть организовано практически на любом компьютере с доступом в интернет. Возможно использование труда удаленных сотрудников, что позволяет значительно сократить объем затрат на содержание офиса.

Модуль в составе комплекса SaaS Credit, позволяющий МФО получать значительное количество заявок на кредитования без расходов на рекламу. Особенно рекомендуется подключение этого модуля микрофинансовым организациям, которые только выходят на рынок и еще не имеют наработанной клиентской базы и узнаваемого бренда.

Привлечение заемщиков представляет собой одну из важнейших задач для любой организации, занимающейся микрокредитованием. Особенно остро этот вопрос стоит перед вновь создаваемыми МФО. Таким микрофинансовые организации еще не известны большому количеству потенциальных заемщиков. Поэтому даже в случае предложения намного более выгодных условий на первых порах они будут проигрывать конкурентам. Чтобы исправить положение, приходится направлять значительные средства на рекламу, которая имеет далеко не высокую эффективность.

Предлагаемый нами модуль лидогенерации позволит эффективно решить эту проблему. Комплекс SaaS Credit обладает собственной системой лидогенерации, с которой интегрирован данный модуль. Система собирает заявки, которые по тем или иным причинам были отклонены МФО, подключенными к SaaS Credit. При этом причины отклонения не должны быть связаны с подозрением в мошенничестве или с неблагонадежностью заемщика. Подключив модуль лидогенерации, вы будете получать эти заявки на рассмотрение. Тем самым генерируется массовый поток уже «горячих» заявок. Благодаря этому даже на старте МФО получает большое количество потенциальных клиентов, не вкладывая при этом значительные средства в рекламу. Помимо этого модуль позволяет продавать на бирже лидов заявки, отклоненные вашей микрофинансовой организацией. В результате вы сможете дополнительно зарабатывать даже на отказах в кредитовании.

Эффективное управление микрофинансовой организацией требует значительного объема аналитической информации. Существующие сегодня программные решения по автоматизации бизнеса в большинстве случаев не ориентированы на микрокредитование и учитывают его особенности. Это касается и аналитической части данных комплексов.

В комплексе SaaS Credit реализована мощная система внутренней отчетности, который дает возможность руководству и владельцам микрофинансовой организации получать полный объем аналитической информации. При этом система, как и весь программный комплекс, устроена по модульному принципу. Это дает возможность каждой МФО выбирать необходимый состав предоставляемой отчетности. В системе может формироваться статистика по всем заемщикам и всем займам, отчеты по выданным займам и должникам. Также предусмотрено ведение статистики по погашению кредитов, по продлению срока кредитования. Помимо этого предусмотрена возможность ведения статистики по отказам в предоставлении займов.

Все отчеты формируются в автоматическом режиме на основании фактических данных и первичных электронных документов. Благодаря этому обеспечивается полная объективность отчетности, которую получает руководство МФО. Отчеты предоставляются с установленной периодичностью в максимально развернутой форме. При их создании учитываются все ключевые факторы. Это значительно упрощает аналитическую работу и позволяет обеспечить максимально полноценный контроль состояния кредитного портфеля и общее состояние бизнеса. Отчеты, формируемые и предоставляемые программным комплексом SaaS Credit, дают возможность принятия необходимых управленческих решений для оптимизации и повышения эффективности бизнеса микрокредитования.

Модуль, который дает возможность микрофинансовой организации реализовать систему лояльности. Использование данного модуля обеспечивает эффективное привлечение новых клиентов и позволяет сохранить действующую клиентскую базу, что дает существенные конкурентные преимущества в развитии бизнеса.

Постоянное привлечение новых платежеспособных клиентов является одним из главных условий успешной работы микрофинансовой организации. Для этой цели приходится тратить значительные средства на рекламу, причем далеко не всегда эти вложения себя оправдывают. Очень эффективным и экономичным решением по привлечению клиентов является использование приемов вирусного маркетинга. Поэтому нами реализована эта возможность в виде специального модуля в составе комплекса SaaS Credit.

Модуль «Пригласи друга» позволяет задействовать программу лояльности среди клиентов микрофинансовой организации. В рамках данной программы каждый действующий заемщик МФО может рекомендовать организацию для получения займов своим родственника, друзьям, знакомым. При этом на программном уровне реализованы решения, которые позволяют сделать взаимодействие в рамках программы лояльности выгодным всем сторонам. В частности микрофианансовая организация может предусмотреть систему поощрений. Например, приглашенный по программе лояльности клиент может получать определенную скидку на заем. Приглашающему заемщику может выплачиваться вознаграждение определенного размера.

Подключение модуля «Пригласи друга» значительно упрощает работу микрофинансовой организации по привлечению новых заемщиков и повышает общий уровень лояльности среди действующих клиентов. При этом получаемый доход многократно окупает стоимость модуля.

Модуль в составе комплекса SaaS Credit, позволяющий поддерживать непосредственную связь сотрудников микрофинансовой организации с заемщиком.

Микрокредитование – это бизнес, который в значительной степени строится на общении с потенциальными и действующими клиентами. Поэтому в случае организации выдачи займов онлайн очень важно обеспечить возможность оперативной обратной связи с заемщиком. Это может быть необходимо по нескольким причинам. Прежде всего, обратная связь необходима для того, чтобы иметь возможность оперативно отвечать на вопросы, возникающие у клиента. Кроме того, клиенту может требоваться помощь специалистов компании по различным аспектам рабочего взаимодействия. Все эти вопросы лучше всего решать в режиме непосредственного общения. Также прямая связь может быть необходима для того, чтобы отправлять заемщику определенные уведомления. В любом случае связь должна осуществляться через личный кабинет клиента на сайте МФО. Поэтому и необходимо использовать специальный модуль, отвечающий за данную функцию.

Модуль обратной связи поставляется совместно с модулем интеграции с сайтом микрофинансовой организации. При его подключении в личном кабинете заемщика создается специальная форма обратной связи. Модуль напрямую интегрирован с автоматизированным рабочим местом специалиста, обслуживающего конкретного клиента в программном комплексе SaaS Credit. Благодаря этому менеджер мгновенно получает сообщения клиента, а сообщения специалиста, в свою очередь, моментально отображаются в форме обратной связи личного кабинета заемщика. За счет этого создается возможность общения представителей МФО с заемщиком в режиме реального времени для оперативного и эффективного решения всех возникающих вопросов.

Программный модуль в составе комплекса SaaS Credit, отвечающий за рассылку различных уведомлений заемщикам. Подключение данного модуля улучшает эффективность работы с клиентами, повышает их лояльность и позволяет сократить количество разнообразных недоразумений и проблемных займов в составе кредитного портфеля.

Постоянное взаимодействие с клиентами имеет большое значение для любой микрофинансовой организации. Для того чтобы избежать просрочки по платежам, полезным будет организовать регулярную рассылку уведомлений, с помощью которых можно заблаговременно напоминать заемщикам о приближении срок оплаты кредита. Кроме того, рассылка может быть полезным рекламным и информационным инструментом, с помощью которого можно сообщать клиентам об изменении условий кредитования, действии различных специальных предложений или акций. Также при помощи рассылок микрофинансовая организация имеет возможность поздравлять клиентов с различными праздниками и днями рождений. Имеется и множество других возможностей, которые позволяют сделать взаимодействие с заемщиками более плодотворным и эффективным.

Все эти возможности будут доступны при подключении данного модуля. Он позволяет отправлять заемщикам письма на электронную почту и sms на мобильный телефон. Благодаря наличию гибких настроек существует возможность индивидуальной настройки шаблонов и правил отправки сообщений. За счет этого обеспечивается необходимая функциональность для любой компании, занимающейся микрокредитованием. Вы сможете рассылать клиентам самые разнообразные уведомления и письма на свое усмотрение. Услуга организации рассылок предоставляется одним из крупнейших сервисов в данной сфере – компанией SMS Центр.

Программный комплекс автоматизации бизнеса МФО SaaS Credit дает возможность организовать выдачу кредитов онлайн с минимальными затратами и максимальной эффективностью. Для этого необходимо подключить соответствующий модуль.

Система SaaS Credit с данным модулем фактически позволяет с нуля создать готовый бизнес микрокредитования. Модуль дает возможность технически обеспечить процесс онлайн кредитования. С его помощью обеспечивается интеграция комплекса SaaS Credit с процессинговыми центрами и системами эквайринга. Благодаря этому использование модуля позволяет осуществлять выдачу займов с путем зачисления средств на банковскую карту клиента. Причем зачисление осуществляется практически моментально после принятия положительного решения по заявке. Кроме того, интеграция с системами эквайринга, например с PayU, дает возможность организовать осуществление платежей клиентами онлайн и их зачисление на текущий счет микрофинансовой организации.

Благодаря оптимизированной структуре модуля процесс осуществления и приема платежей занимает минимальное время. Данный принцип организации деятельности микрофинансовой организации является наиболее перспективным. Он позволяет охватить всю Россию, значительно повысив число выдаваемых займов, без необходимости открытия новых офисов и привлечения большого количества сотрудников. При этом в системе SaaS Credit реализован целый ряд принципов и методик, позволяющих значительно сократить риски микрокредитования и повысить качество кредитного портфеля. В совокупности это обеспечивает высокий экономический эффект от организации выдачи займов онлайн.

Модуль интеграции комплекса SaaS Credit с ведущей скорринговой системой Скориста. Подключение этого модуля дает возможность повысить эффективность микрокредитования при снижении уровня рисков.

Значительный объем просроченной задолженности является реальностью, с которой приходится считаться многим микрофинансовым организациям. Это приводит к значительному снижению доходов и неэффективности бизнеса. Поэтому предотвращение просрочки является одним из главных приоритетов для любой современной МФО. Хороший эффект в этом плане дает использование передовых скорринговых систем.

Скорриста является скорринговым сервисом, ориентированным на предоставление услуг микрофинансовым организациям. Система использует эффективные алгоритмы, позволяющие оценить надежность и платежеспособность потенциального заемщика МФО. При этом учитывается его кредитная история, общий объем имеющейся задолженности, сроки погашения имеющихся займов, статистика отказов банков в предоставлении кредита и многие другие факторы. Также Скориста осуществляет проверку заемщика на основании информации из открытых источников. В тому числе проверяется подлинность предоставленных документов и телефона заемщика, наличие штрафов и обременений, причастность заемщика к правонарушениям, анализируются его профили в социальных сетях.

Проверка анкеты заемщика в системе Скориста является эффективным способом, позволяющим повысить качество кредитного портфеля МФО. Благодаря подключению данного модуля такая проверка может осуществляться автоматически в процессе рассмотрения заявки. При этом андеррайтеру будут поступать заявки, уже прошедшие скорринг, что обеспечит значительное снижение рисков.

Программный модуль, обеспечивающий интеграцию SaaS Credit с информационной системой Национального бюро кредитных историй. Подключение данного модуля дает возможность значительно снизить риски микрокредитования.

Деятельность микрофинансовой организации сопряжена с довольно значительными рисками невозврата займов. Это обуславливает необходимость максимально тщательного отбора потенциальных заемщиков. При этом очень важно поддерживать высокую оперативность рассмотрения заявок, которая является одним из важных конкурентных преимуществ любой МФО. Именно поэтому мы реализовали в составе комплекса SaaS Credit модуль интеграции с НБКИ.

Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим бюро кредитных историй. Бюро обладает обширнейшей базой, в которой накоплена информация о миллионах заемщиках в России. Данные о заемщиках предоставляются всеми видами организаций и учреждений, осуществляющих кредитование – от банков до ломбардов.

В случае подключения модуля интеграции в процессе рассмотрения заявки на получение займа, предусматривается формирование запросов в НБКИ на проверку кредитной истории клиента. Предусматривается возможность формирования и отправки таких запросов как в автоматическом режиме, так и вручную. Помимо этого функциональность модуля позволяет выгружать кредитную историю клиентов микрофинансовой организации в базу Национального бюро кредитных историй.

Интеграция с НБКИ дает существенное преимущество любой МФО, поскольку позволяет на стадии рассмотрения заявки отсеивать значительную часть потенциально ненадежных заемщиков. В результате существенно сокращаются риски, и уменьшается объем просроченной и проблемной задолженности. При этом проверка в НБКИ практически не сказывается на общем времени рассмотрения заявки.

Сегодня для автоматизации бизнеса компаний, работающих в различных отраслях, используется большое количество программных решений, в том числе специализированных. Одним из самых популярных решений, применяемых для ведения бухгалтерского учета, является программный комплекс 1С. Именно поэтому в составе системы SaaS Credit реализован модуль выгрузки в 1С, который может быть подключен по желанию заказчика.

Модуль отвечает за интеграцию программных комплексов SaaS Credit и 1С. С его помощью обеспечивается выгрузка в 1С первичной документации, формируемой комплексом SaaS Credit. Модуль может применяться микрофинансовой организацией осуществляющей выдачу займов как в онлайн режиме, так и традиционно – офлайн.

Выдача микрокредитов производится либо наличными через кассу, либо путем зачисления на банковскую карту заемщика. В первом случае формируется кассовый ордер, во втором – создается платежное поручение на перечисление средств. Эти документы относятся к первичной документации, необходимой для ведения бухгалтерского учета. При подключении данного модуля документы, формируемые при выдаче кредита, будут автоматически загружаться в комплекс 1С, а соответствующие финансовые операции – автоматически отражаться в бухгалтерской отчетности.

Использование этого модуля позволяет избежать необходимости повторного ввода документов в системе бухгалтерского учета. Это значительно упрощает работу и позволяет предотвратить ошибки, возможные при ручном вводе первичных документов. В целом применение модуля обеспечивает возможность максимально эффективной автоматизации бухгалтерского учета микрофинансовой организации и полностью окупает свою стоимость за счет оптимизации учетного подразделения компании.

Все микрофинансовые организации, подключенные к облачному программному комплексу автоматизации бизнеса SaaS Credit, имеют возможность использовать сервер, сертифицированный в соответствии с законом ФЗ-152 «О персональных данных». Это решение позволит избежать проблем, связанных с информационной безопасностью данных клиентов, которые хранятся и используются МФО.

Рассмотрение любой заявки на получение займа, а также последующее сопровождение займа, всегда предусматривает работу с персональными данными заемщиков. Эти данные обрабатываются МФО и хранятся в базе. В результате создается потенциальная угроза информационной безопасности персональных данных.

Законом ФЗ-152 предусматривается довольно серьезная ответственность в данной сфере. При выявлении нарушений на компанию, ее руководителей и ответственных сотрудников могут накладываться штрафные санкции. Кроме того деятельность МФО может быть приостановлена на срок до 90 дней. Также возможно лишение компании права ведения учета персональных данных. Для МФО такая мера фактически предусматривает прекращение деятельности.

Чтобы избежать любых проблем с защитой персональных данных, рекомендуем использовать предлагаемое нами решение. В рамках комплекса SaaS Credit вам будет предоставлен сервер для хранения базы данных клиентов. Такой сервер имеет все необходимые решения для эффективной защиты персональных данных, реализованные в соответствии с методическими рекомендациями ФСТЭК и ФСБ. Благодаря этому он полностью соответствуют требованиям информационной безопасности, предусмотренным действующим законодательством, и является сертифицированным согласно ФЗ-152. 

Модуль, позволяющий обеспечить интеграцию программного комплекса автоматизации SaaS Credit с интернет-сайтом микрофинансовой организации. Использование этого модуля необходимо в случае осуществления выдачи займов в режиме онлайн.

Чтобы принимать заявки на получение займов от клиентов через интернет, микрофинансовая организация должна иметь свой сайт. Данный модуль уже содержит в себе готовый личный кабинет и мастер регистрации, которая дает возможность регистрации клиентов с созданием аккаунта непосредственно в системе. Именно в своем личном кабинете на сайте зарегистрированный пользователь может заполнять анкету, формировать заявку и отправлять ее на рассмотрение сотрудниками МФО.  При этом данный модуль можно подключить к любому сайту, на любой CMS-платформе. Он уже интегрирован с системой SaaS Credit для обеспечения автоматизации рассмотрения заявок клиентов. Все эти возможности будут доступны при подключении модуля интеграции программного комплекса с сайтом микрофинансовой организации.

Как было отмечено, модуль позволяет реализовать личный кабинет заемщика на интернет-сайте МФО. Эта возможность обеспечивается по API (интерфейс программирования приложений). Создаваемые с помощью модуля личные кабинеты полностью интегрированы в комплекс SaaS Credit. Поэтому вся вводимая клиентами информация автоматически направляется на обработку и рассмотрение сотрудникам микрофинансовой организации.

Помимо подключения данного модуля, наша компания может предложить разработку качественного сайта МФО. Стоимость разработки сайта не включена в стоимость модуля.

Один из важнейших модулей системы SaaS Credit для микрофинансовой организации, осуществляющей выдачу займов в режиме онлайн. Подключение модуля дает отличный эффект по снижению рисков кредитования.

Выдача займов в режиме онлайн представляет собой наиболее эффективный и выгодный способ организации бизнеса микрофинансовой организации. Однако для этого способа характерны свои специфические риски, с которыми необходимо бороться. В частности, одной из ключевых особенностей является отсутствие непосредственного контакта работника МФО и потенциального заемщика на стадии подачи и рассмотрения заявки на получение займа. Это создает возможность для различных мошеннических действий и значительно повышает риски невозврата заемных средств. Поэтому очень важно использовать особые программные решения, позволяющие с высокой точностью распознавать и отсеивать мошенников на стадии подачи заявки.

Эти решения реализованы нами в данном модуле SaaS Credit. Модуль автоматической проверки на мошенничество имеет в своей основе эффективные алгоритмы, благодаря которым он фактически представляет собой работающую в автоматическом режиме подсистему безопасности. Эта подсистема собирает все необходимые сведения о компьютере человека, который запрашивает получение займа, и анализирует полученные данные. Благодаря этому эффективно обнаруживается подозрительная активность на сайте микрофинансовой организации, которая имеет признаки мошенничества. Более того, модуль имеет возможность автоматически блокировать такую подозрительную активность.

Подключив модуль автоматической проверки на мошенничество, микрофинансовая организация сможет избежать существенных финансовых потерь от возможных действий злоумышленников.